Vergi sonrası katkılarla 401(k) erteleme limitlerinin üzerinde nasıl tasarruf edilir

Uzmanlar, 2022 için 401 (k) plan katkılarınızı zaten geçtiyseniz ve emeklilik için daha fazla tasarruf etmeye istekliyseniz, bazı planların radarda olmayan bir seçeneği olduğunu söylüyor.

2022 yılı için, 20.500 doları erteleyebilirsiniz 401(k)’ye, artı 50 yaş ve üzeri yatırımcılar için ek 6.500$’a kadar. Ancak planın toplam limiti, kibrit, kar paylaşımı ve diğer mevduatlar dahil olmak üzere işçi başına 61.000 ABD dolarıdır. Bazı planlar, vergi sonrası katkılar olarak adlandırılan 20.500 dolarlık erteleme sınırını atlamanıza izin verir.

Greenville, Güney Carolina’daki Goldfinch Wealth Management’ın ortağı olan sertifikalı finansal planlayıcı Ashton Lawrence, “Yüksek gelirli insanların ek tasarruf sağlayacak yerler arıyorlarsa, yıl sonunda kesinlikle düşünmek isteyebilecekleri bir şey” dedi.

Daha fazla kişisel finans:
Yatırımcılar, 2023’te 401(k)’de 22.500$’a ve IRA’larda 6.500$’a kadar erteleyebilirler.
Enflasyon ücretleri aştığından Amerikalıların %63’ü şimdi maaşa karşı maaşla yaşıyor
IRS: İşte yeni 2023 gelir vergisi dilimleri

Vergiler farklı olduktan sonra Roth 401(k) planları. Her iki strateji de vergilerden sonra tasarruf etmeyi içerirken, bazı önemli farklılıklar vardır.

2022 için 50 yaşın altındaysanız, 20.500 dolara kadar erteleyin Maaşınızdan planınızın normal vergi öncesi veya Roth 401(k) hesabına kadar. Roth 401(k) tasarruf seçeneği sunan planların yüzdesi son on yılda yükseldi.

Bununla birlikte, bazı planlar, geleneksel 401(k)’nize ek vergi sonrası katkılar sunarak maksimum 20.500$’dan fazla tasarruf etmenizi sağlar. Örneğin, 20.500 ABD Doları ertelerseniz ve işvereniniz maçlar ve kar paylaşımı için 8.000 ABD Doları atarsa, planın 2022 için 61.000 ABD Doları sınırına ulaşmadan önce 32.500 ABD Doları daha tasarruf edebilirsiniz.

Vergi sonrası 401(k) katkı sunan planların sayısı artarken, Amerika Plan Sponsorluk Konseyi’nin yıllık anketine göre, bunlar küçük şirketler arasında hala daha az popüler.

Ankette, 2021’de şirket planlarının yaklaşık %21’inin vergi sonrası 401(k) katkı sağladığı, 2020’deki planların yaklaşık %20’sinin bu oran olduğu ortaya çıktı. 5.000 veya daha fazla işverenin yaklaşık %42’si, 2020’de yaklaşık %38’den 2021’de bu seçeneği sundu.

Aynı anket, hafif artışa rağmen, vergi sonrası 401(k) katılımın 2021’de düştüğünü ve bir önceki yıl yaklaşık %13’ten yaklaşık %10’a düştüğünü gösterdi.

Vergiden sonra katkılar yapıldıktan sonra, plan olarak bilinen şeye izin verebilir. ‘Devasa Bagaj Kapısı Ruth’ Büyüme vergileri ödemeyi ve gelecekteki vergiden muaf büyüme için para taşımayı içeren strateji.

Lawrence, “Bu, ilerlemek ve önümüzdeki yıllar için vergiden düşülebilir parayı artırmaya başlamak için iyi bir yol” dedi.

Planın kurallarına bağlı olarak, plan dahilindeki bir Roth 401(k)’ye veya ayrı bir bireysel Roth emeklilik hesabına para aktarabilirsiniz, diye açıkladı Dan Galli, CFP ve Norwell, Massachusetts’teki Daniel J. Galli & Associates’in sahibi. Dikkate alınması gereken çok fazla ayrıntı olduğu için bir danışmanla çalışmak yardımcı olabilir.

Bununla birlikte, “yetkili muhasebeciler, avukatlar, varlık yöneticileri ve finansal planlamacılardan Roth planını anlamayan veya aşina olmayan birkaç profesyonel var. [401(k)] dedi.

Galley, “hızlı tepki” vergi sonrası 401 (k) parayı plandan bir Roth IRA’ya transfer etmek olsa da, yatırımcıların “kuralları” ve kurumsal fiyatlandırma ve fonlara erişimi kaybetme gibi olası olumsuz yönleri bilmesi gerektiğini söyledi.

“Doğru ya da yanlış yoktur” dedi. “Bu sadece faydaların anlaşılması ve benim izlenimim, çoğu insan bunların hepsini bir 401(k)’de yapabileceğinizi anlamıyor.”