Mortgage oranları 2008’den beri ilk kez %6’nın üzerine çıktı

Enflasyon endişeleri devam ederken, ipotek oranları bu hafta yüzde 6’nın üzerine çıkarak 2008’in sonundan bu yana en yüksek ve bir yıl önceki seviyelerinin iki katından fazlasına çıkarak potansiyel ev alıcılarının bütçeleri üzerindeki baskıyı artırdı ve sıcak konut durumunu hafifletti. Pazar.

Federal Rezerv, yüksek tüketici fiyatlarını evcilleştirmek için kilit faiz oranını artırma taahhüdünü yinelediğinden, ipotek oranları yılın başından beri yükseliyor. Kalan enflasyonla inatla yüksek Ağustos ayında Fed’in önümüzdeki hafta yapacağı toplantıda federal fon oranını tekrar yükseltmesi bekleniyor. onun Zaten artan oranlar Mayıs ayından bu yana dört ölçümde yüzde 2,25 puan.

Mortgage oranları, kredi kartlarının yaptığı gibi Federal Rezerv’in kilit faiz oranını doğrudan takip etmez, ancak ondan etkilenir. Bunun yerine, enflasyon beklentileri ve Fed eylemiyle ilgili beklentiler tarafından yönlendirilen 10 yıllık Hazine tahvillerinin getirisini izleme eğilimindedirler.

Ulusal Emlakçılar Birliği baş ekonomisti Lawrence Yun, “Konut piyasası Fed politikasına en duyarlı olanıdır” dedi. “Yüksek enflasyon, Fed’in önceden varsayıldığından daha agresif olmasını gerektiriyor, bu nedenle ipotek piyasası da dahil olmak üzere geniş tahvil piyasası yanıt verdi.”

En popüler konut kredisi olan 30 yıllık ortalama konut kredisi faiz oranı Perşembe günü yüzde 6,02 oldu. Freddy Mac’ten bahsetmiştim, bir önceki haftadaki yüzde 5.89’dan yükseldi. Benzer kredi oranı, 2021 yılının aynı haftasında ortalama %2,86 idi.

Freddie Mac baş ekonomisti Sam Khater yaptığı açıklamada, fiyat artışının konut piyasasını soğutmaya yardımcı olacağını, ancak satılık ev sayısının hala talebi karşılamaya yetmediğini söyledi.

“Bu, ev fiyatlarındaki düşüşlerin devam etmesi muhtemel olsa da, önemli olmaması gerektiğini gösteriyor” dedi.

30 yıllık sabit faizli ipotek oranı, yakın geçmişi göz önüne alındığında özellikle yüksek gelebilir; 2020’nin başında yüzde 3,72 idi ve son iki yılın çoğunu yüzde 3’ten az harcadı. Ancak, 1971’de borçlanma maliyetlerini izlemeye başlayan Freddie Mac’e göre, daha uzun bir perspektiften bakıldığında, oranlar son yarım yüzyılda ortalama yüzde 7,8 civarındaydı. 1980’lerin başında, oranlar çift haneli rakamlara, 1981’de yüzde 18’in oldukça üzerine çıktı. .

Ancak yüksek ipotek oranları ve şişirilmiş ev fiyatlarının birleşimi, potansiyel ev alıcılarının karşılayabileceklerini büyük ölçüde sınırladı ve birçoğunu piyasadan uzaklaştırdı.

%10 peşinat ile ortalama ev Fiyat listeleniyor Realtor.com’daki veri tabanında, tipik aylık ipotek ödemeleri, artan ev fiyatları ve faiz oranları dikkate alındığında, geçen yılki 1.416$’dan yüzde 66 artışla şimdi yaklaşık 2.352$’a ulaştı.

Bu diğer giderleri içermez Genellikle yüzde 20’den az peşinat ödemeleri için gerekli olan emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ipotek sigortası ile birlikte potansiyel yüksek kapanış maliyetleri gibi.

Redfin Real Estate Broker CEO’su Glen Kellman şunları söyledi: Haziran ayında açıklandı Azalan talep nedeniyle işgücünün yaklaşık yüzde 8’ini azaltacak. “Bu, trafiğin gerçekten az olduğu bir pazar. Anlaşmaları bir araya getirmek zor.”

Daha yüksek oranlar kesinlikle itici bir faktördü, ancak belirsiz ekonomik görünüm de bir rol oynadı. “Bazı insanlar karar verdi: Bir ev alamam,” dedi Bay Kellman, “Diğerleri dehşete düşmüş: ‘Borsa konusunda endişeliyim.” İşim ve ekonominin geneli için endişeleniyorum. “

Talep hızla düştü. Bir rapora göre, ipotek başvuruları 9 Eylül ile biten haftada önceki haftaya göre yüzde 0,2 artışla büyük ölçüde yatay seyretti. Mortgage Bankacılar Birliği’nden Veriler. Ancak siparişler bir önceki yıla göre yaklaşık yüzde 29 düştü.

Yeniden finansman talebi de düştü: Ev kredisi yeniden finansman talepleri geçen haftaya göre yaklaşık yüzde 4, ancak bir önceki yılın aynı haftasına göre yüzde 83 düştü.

Ev satışlarının şu ana kadar yıllık yüzde 13 düştüğünü söyledi. salma heib, bir emlak veri analitiği şirketi olan CoreLogic’in baş ekonomisti. “30 yıllık sabit faizli ipotek üzerinde yüzde 6’nın üzerindeki ipotek oranlarında daha fazla artış, karşılanabilirlik zorluklarını şiddetlendirecek” dedi.

Bayan Hebb, ev fiyatlarındaki artışın da yavaşladığını, ancak mevcut “yeniden ayarlamanın” yüksek oranların olumlu bir sonucu olduğunu söyledi. “Bütün bunlar, finansal koşulları sıkılaştırmanın ve ileriye dönük daha iyi konut piyasalarını ima etmenin amaçlanan sonuçlarıydı” dedi.

Başka dalgalanma etkileri olabilir. Ev satışları düştükçe, daha fazla insan kiralamaya devam edecek ve bu da daha yüksek kira maliyetlerine yol açabilecektir.

Ulusal Emlakçılar Birliği’nden Bay Yun, “Yükselen kiralar tüketici fiyat enflasyonunu olumsuz etkiliyor” dedi. “Bir bakıma, en azından kısa vadede faiz oranlarının yükseltilmesi enflasyonu artıracaktır.

Ve daha yüksek oranlar daha fazla ev sahibinin evde kalmasına neden olursa – uygun fiyatlı ipotekleri daha pahalı ipoteklerle değiştirmeye isteksiz – ev stoğu daha da küçülebilir. Yoon, “Yalnızca hem apartman hem de mülk olarak ev arzını önemli ölçüde artırarak ev fiyatları ve kiralar kontrol altına alınabilir” dedi.