İşte Finansal Danışmanların Portföyünüzde Tahvillerin İşe Yarayabileceğini Söylediği Yer

şu anda ödüyorum Ekim ayına kadar %9,62 yıllık faizfinans uzmanlarına göre, yatırımcılara çeşitli hedeflere sahip bir fırsat sunuyor.

Federal hükümet tarafından desteklenen bu varlıklar, neredeyse risksizdir ve enflasyona karşı korumalıdır ve fiyatlar her altı ayda bir değişir. Tüketici fiyat endeksi ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu’ndan. En son faiz artırımı Mart ayı enflasyon verilerinden kaynaklandı. Yıllık %8,5 büyüme gösteriyor fiyatlarda.

Harrison, New York’taki Righteous Wealth Partners’ın ortak sahibi, sertifikalı finansal planlamacı Berk Systock, “Şu anki haliyle, gerçekten daha iyi bir anlaşma yok” dedi.

Sestock, I tahvillerinin dezavantajlarından birinin yıllık satın alma limiti olduğunu söyledi. Bireyler, her takvim yılında 10.000 ABD Doları değerinde kağıt satın alabilir ve federal vergi iadelerini, ek 5.000 ABD Doları tutarında kağıt tahvil satın almak için kullanabilir. Ayrıca şirketler, tröstler veya gayrimenkuller aracılığıyla 10.000 dolar daha satın alabilirsiniz.

“Zengin müşterilerim için burası nakit rezervlerini saklamak için daha serin bir yer” dedi ve yüksek gelirlilerin gelecekteki fırsatlar için nasıl nakit paraya sahip olabileceğini açıkladı. “Düşük net değerli müşteriler için bu bir yatırım kararıdır.”

Örneğin, 10.000 ABD Doları tutarındaki tahvil, 100.000 ABD Doları tutarındaki bir portföyün %10’unu oluştururken, yatırımın kendisi 1.000.000 ABD Dolarının yalnızca %1’ini oluşturur.

Sestock, bağların bir tarafında Phillips başlı ve diğer tarafında düz başlı tornavidalar gibi olduğunu söyledi. “Net değer aralığında nerede olduğunuza bağlı olarak ikili bir amaç var.”

Ancak Sestock, likidite eksikliği konusunda rahat olduğunuz sürece tahvillerin bir grup yatırımcı için faydalı olabileceğini söyledi.

Örneğin, parayı en az bir yıl boyunca nakde çeviremezsiniz ve beş yıl içinde I tahvillerini satarsanız, satıştan hemen önce kazanılan önceki üç aylık faizi kaybedersiniz.

CFP ve Madison, Wisconsin’deki Trinity Financial Planning’in kurucusu John Shearer, tahvillerin yatırımcının hedeflerine bağlı olarak birden fazla amaca hizmet edebileceğini söylüyor.

Genel bir kural olarak, bir girişimci veya küçük işletme sahibi için bir tasarruf hesabında veya mevduat sertifikasında tutulan bir girişimci veya küçük işletme sahibi için bu miktarın iki katı olmak üzere, yıllık gelirin %10’unu nakit olarak ve diğer %20’sini bir acil durum fonunda tutmayı önerir.

Scherer, I tahvillerini bir yıl sonra yatırım portföyünüze yayma seçeneğiyle, bu nakit rezervlerin üzerine I tahvilleri satın almayı düşünebilirsiniz.

Dahası, emekliliğe yaklaşan bir yatırımcı, kısa vadeli tahvil fonu tahsisinin bir parçası olarak I tahvillerini kullanmayı düşünebilir, dedi.

‘Biraz al [I bonds] Scherer, “Kısa vadede daha yüksek fiyatlar ödüyorlar ve değişirse, her zaman çıkarabilirsiniz.” Dedi. “İlk yıldan sonra, tam bir esnekliğe sahipsiniz.”

Tahvillerin, bir düğün için nakit para veya bir ev satın almak gibi en az bir yıl boyunca ihtiyacınız olmayan nakit paraları saklayabileceğiniz bir yer olabileceğini söyledi. Şu anda, bir yıl boyunca bir tasarruf hesabından veya mevduat sertifikasından daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz.